보험은 나중에 가입할수록 보험료가 오르기 때문에

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하루라도 빨리 가입하는 것이 유리 합니다. 그러나 경제적 사정이 개개인 별로 다르고,재테크의 우선순위 또한 다르기 때건강을 잃는다면 그 무엇을 할 수 있을까요? 더군다나 경기 불황속에 고액의 보험을 들 수 없다면, 다른건 모르더라도 거의 모두를 보장받을 수 있을만큼 충분한 저가형 민영의료보험 만큼은 반드시 가입 하는것이 좋습니다. 민영의료보험이란 질병으로 인한 진료비, 수술비, 입원치료 등 실제 치료비를 보장해주는 상품 입니다. 10월 부터 의료실비의 보장한도가 90%로 축소된 반면 지금까지 보상 하지 않았던 한방진료,치매,치과,치질등의 질병이 보장항목에 추가되어 보장 받을 수 있게 되었습니다. 통상적으로 의료비 가운데 건강보험에서 보장해 주는것(급여항목)은 전체 의료실비의 56%에 불과하며  나머지23.4%의 본인부담금과 건강보험이 적용되지 않는 부분(비급여 항목, 약 20.2%)은 환자 본인이 부담해야 하는 것 입니다. 그러나 민영의료보험은 본인부담금과 비급여 항목까지 보장해주기 때문에 보험 계약자는 질병치료에 따른 의료비 부담에서 사실상 해방된거라 할 수 있습니다. 민영의료보험은 mri나 초음파 검사와 같은 국민건강보험의 급여 대상이 아닌 검사에 대해서도 보험금을 지급하고 있습니다.

그렇다면 직장인 직급별로 보는 보험에 대하여 알아 보겠습니다.

▲새내기 사원(남녀 : 20대 중후반)
사회생활에 첫 발을 내디딘 시기로 적은 급여임에도 급여 대부분을 저축보다는 지출에 소요하는 시기이다. 대부분이 미혼인 점까지 감안 한다면 목돈마련(결혼자금)을 위한 저축성 보험에 가입하는 것이 좋다. 예로 분기당 300만원까지 가입할 수 있는 장기 주택마련 저축보험은 보험유지기간이 7년 이상일 경우 이자소득이 비과세된다. 물론 경제 사정이 허락 한다면 종신보험에 가입하는 것도좋다.

▲대리(남 : 30대 초반, 여 : 30세 전후)
회사생활이 바빠지고 가정은 결혼으로 새로운 삶이 시작되는 시기로 가족 부양의 책임을 느끼기 시작하는 시기인 만큼 보험 가입 1순위인 종신보험에 가입 하는게 우선이며 종신보험은 가장이 사망시하면 유가족들의 생활안정을 보장 받을수 있다. 종신보험이 부담스럽다면 정기보험을 가입하는 것도 좋은 방법이다. 이 시기에는 남성은 종신보험, 정기보험, 재해사망보험 등을, 여성은 질병보험, 민영의료보험 등을 우선 가입하는 것이좋다.

▲과장(남 : 30대 후반, 여 : 30세 중반)
직장생활을 한 지 10년 정도 지나면서 자녀도 1 ~ 2명 정도 생기고 내 집 마련이 본격화 되는 시기이다. 가족을 위한 보험인 종신보험에 가입돼 있다면 2순위로 나와 가족을 위한 건강보험 혹은 민영의료보험에 가입하는 것이 좋다.

▲차장(남 : 40대 초반, 여 : 40세 전후)
차장급 이라면 보험 한두 개는 가지고 있을 것이다.
급여수준은 어느정도 되지만, 경제적 지출이 많을 때라 보험 가입에 여유가 많치는 않다. 그러나 역설적으로 책임감이 큰 만큼 보험이 가장 필요한 시기. 평균수명이 늘어난다는 것을 고려한다면 종신형 연금보험에 가입하는 것이 좋겠다.

▲부장 이후(남 : 40대 후반 ~ 50대, 여 : 40대 중반 이후)
노년기 치매 및 장기간병에 대비하기 위한 실버보험이나 장기간병보험 등에 가입할 것을 추천한다. 이 시기가 지나면 보험가입 자체가 거절될 수도 있을 뿐더러 가입이 가능하다고 하더라도 보험료가 급증할 수 있다.
 
보험 가입 제대로 하는 요령으로는 보험사의 주력상품에 가입하는 것이 좋습니다.
각 보험사가 자사 이미지 인지도와 선호도를 높이려고 주력하는 상품이 있습니다. 이는 고객에게 혜택이 많다는 반증 이기도 합니다.

또한 종합적으로 비교상담해 주는 보험비교사이트에서 상담 받는것도 현명한 방법 입니다. 일반적으로 1개 보험사의 상품들만 판매하는 전속 보험사가 있는 반면 종합적으로 여러개 보험사의 보험상품을 모아서 판매하는 보험 몰 형태의 보험비교대리점이 있습니다. 전속보험사에서는 자기네 보험상품만을 판매 하므로 고객이 올바른 판단을 못할 수가 있습니다. 하지만 예를 들어서 http://bestone.vfm.kr/  같은 다이렉트 보험비교 사이트 들에서는 여러개 보험사 상품의 장단점을 보험가입 대상자의 나이,기간,성별,병력,직업 등등에 맞게 비교분석하여 가장 저렴 하면서도 보장혜택이 많은 상품을 고객에게 권해 주므로 가입 하기가 용이 합니다.
 
자료제공:ks자산관리(주)